信用不良可以貸款嗎? 教你五大絕招, 讓你輕鬆解決貸款問題

基本上，公教人員、前500大企業員工，是銀行最喜歡的借款對象，但有些族群，例如學生、家庭主婦、在小公司上班的員工、自己開店的自營業者，以及特殊職業 別者（例如：保全人員、業務人員、司機等危險性較高的工作）都屬於被列入嚴格審核對象。

此外，如果信用空白或信用不佳或是紀錄有瑕疵、繳款能力不佳、收入證明不夠有力等，可能就不容易成功申貸，或者貸不到預期的金額。透過以下五個解決方法，即使是銀行眼中條件不好者，也有機會貸款成功哦。

方法1：整頓信用紀錄

如果是小白(沒有信用紀錄的人)，非常簡單，就是趕快去申請一張信用卡。其實信用卡是非常好用的，因為它可以讓你先享受後付費，只要每次都不要動用循環利息，也就是每個月帳單繳清，就不會有利息，又可以累積紅利點數，近期也推出現金回饋卡的信用卡一邊消費又可以有折扣(1~2%不等的現金回饋) ，還有停車優惠(國內或國際機場)和出國機場貴賓室使用優惠，好處很多。目前市面上以下幾張信用卡個人覺得還不錯，目前也推出多項的辦卡優惠活動，提供你參考。提醒你，新戶指的是完全沒有該銀行的信用卡或已經未持有達半年以上。

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有了信用卡就要注意維護自己的信用紀錄，有 些人收到信用卡帳單後，可能一時疏忽忘了在繳款期內繳款，只要近三個月內有一次延遲或未繳最低應繳款項紀錄，就會被列為信用紀錄有瑕疵。此外，如果有其他 的貸款，例如汽車貸款、房貸等，延遲繳款或繳款不足，同樣將被視為信用紀錄有瑕疵，一旦銀行向聯合徵信中心調閱記錄，這些信用瑕疵就可能造成申請貸款被拒。這時，唯一的解決方法就是盡快將未繳款項補足，並維持至少三個月的正常繳款，之後再提出貸款申請，就可順利通過了。

方法2：提供有力的收入證明
銀行喜歡的貸款對 象是有半年以上正常工作，且收入固定者，最好還是知名企業員工或公教人員。如果不符合這類規定，例如家庭主婦、自己開店等，最好提供有力的 收入證明，例如把銀行存摺、房地契等相關財產資料附上，如果沒有財力證明，則不妨將自己開的店拍照，或附上工作地點的營利事業登記證等相關資料，多幾分證 明文件，可以多一分貸款成功機會。

方法3：提供擔保品或保人
如果本身申貸條件不佳，也沒辦法提供有力收入證明、無法降低貸款等，那麼就放棄信用貸款吧！改為提供擔保品或保人，讓銀行增加放貸信心，因為在貸款人無法繳還款項時，有抵押物品可拍賣，或找人代為償還，銀行就會願意放款。

擔保品可以是房子、土地等不動產，或是汽車、高價古董等動產，可以貸到物品市價的七至九成款項，還清貸款之後就可取回物品，如果本身有些財產，卻臨時需錢周轉，不妨以抵押擔保方式來貸款。

至 於提供保人的方式，最普遍的是同一家公司的同事，找到三人互保，每個人都可申貸一筆金額，這樣的方式又稱團體貸款，由於提供保人，又有多人共同申貸，銀行 通常會以專案方式處理，可爭取到比一般信貸更優惠的貸款利率。但萬一共同貸款的其中一人繳不出款項，其他兩位保人就得承擔，而且個人的信用紀錄也會受到影 響，所以在找夥伴時得慎重評估。

 

方法4：整合負債
銀行在評估是否放款時，申請人還款能力是重要的評分項目，一般的評分標準，以所有名下貸款的月付金不能超過收入三分之一至二分之一為準，如果原來的貸款月付金額已經超過此標準，自然不容易申貸成功。

貸款專家建議，透過延長貸款年限或整合貸款方式，可讓貸款項目多或月付金過高的人申請貸款成功。例如，某甲想申請10萬元貸款，但同時有房貸、 車貸與信用卡未付款10萬元，每月收入5萬元，房貸月付1萬元、車貸1萬元，剩餘未償還年限一年。那麼不妨將車貸年限拉長至三年，每月月付金降至3000 元左右，再申請具代償功能的貸款20萬元，償還信用卡未付款後，就還有10萬元可使用，這樣的申貸方式，會比直接申請10萬元小額信貸更容易成功。我自己就有將房貸延長貸款年限的經驗，因為不想一家一家銀行詢問，怕太多銀行聯徵紀錄壞了自己的信用，所以我選擇找坊間的助貸公司幫忙，只要留資料就可以免費諮詢，他會幫你依照你的狀況評估，給你最好的建議，要不要轉貸自己決定，又不會在銀行留下紀錄，我因為這樣順利把房貸從20年延長到30年，每月還款也從五萬減到三萬，省下來的兩萬又可以拿去投資，讓資金活用，也更有機會可以把利息賺回來或創造更多財富。有興趣的就點以下找9595助貸網囉。

方法5：找貸款專家代辦
想成功申請 貸款，找貸款專家是最為有效方便的途徑。由於一般消費者很難知道各銀行的所有產品，也不了解銀行審核貸款的作業模式，萬一找錯銀行或用錯方法，一旦有一次 被退件紀錄，或者申請的金額不足，再找第二家銀行申請時，二次申請成功率會大大降低，不如事先找專家做好評估，並找到合適的銀行，一次申請成功，且可以申 請到需要的額度，條件夠佳的話，還可享有較優惠的利率。

專業借款代辦公司的收費，一般是10萬元以下的小額信貸、汽車貸款、現金卡申請等 都是免收服務費，10萬元以上的信貸及較困難的案件，則酌收貸款金額的3～10％服務費。不過，找貸款專業公司代辦貸款，應注意該公司的誠信 與專業，才能保障個人資料不外洩，以及申辦成功率。

其實最重要的是要找有信用並且專業又合法正當的借款代辦公司，我覺得有兩家不錯，因為都是大公司，也算有名氣比較值得信任。一間是OK忠訓 (侯昌明代言)，另一間是潮霖資產，有需要的話都可以填寫資料去諮詢，免費評估，有辦成功才會收費，朋友們已經透過他們的服務解決不少貸款問題。所以你也可以試試喔。希望以上方法有幫到你囉^^

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「謹慎理財信用至上」